【问题咨询】
重庆的孙先生说：2012年12月18日，其驾驶的小轿车发生交通事故致轿车侧翻、受损。经交警认定，孙先生负事故的全部责任。同时，交警部门委托物价局价格认证中心对小轿车进行鉴定：该车损坏严重，无修复价值，该车重置价格为12万元（含税），实际价值7元，残值为6000元。该车辆投保了交强险和商业险，孙先生以评估报告为依据向其保险公司索赔车辆损失6.4万元，但保险公司认为，应该按保险合同第26条约定的方式计算车损，大约四万多元。孙先生想问：保险公司说法是否正确？
【齐信解答】
在机动车损失保险纠纷案件中，被保险人通常以物价局价格认证中心所出具的“价格评估报告”为依据，主张车辆损失数额。在该类案件中，交警部门委托物价局价格认证中心对车损所作的评估价格能否作为车损定损依据成为争议焦点之一。
齐信认为，不同情形下应具体分析：
一、在保险合同中明确约定“车损计算方式”且保险公司对该条款予以明确告知的情形下，交警部门委托物价局价格认证中心对车损所作的评估价格不能作为车损定损依据。
在保险合同法律关系中，保险条款是确定保险人和被保险人权利义务最重要的依据，双方当事人应当按保险条款约定全面、适当履行各自的权利和义务。上述案例中，双方所签订的保险合同第26条对车辆发生交通事故后如何计算损失额作了约定，保险公司也明确提示投保人阅读该条款。因此，关于对车辆发生交通事故后计算损失额的约定为合法、有效的合同条款，双方当事人应恪守、履行，在交通事故发生后，双方也应当依据该条款约定计算车损额。
当然，如果被保险人不认可依据合同约定所确定的车损额，则可提出评估申请，要求法院委托第三方机构对其车辆损失重新作出评估。
二、在合同中并未对“车损计算方式”作出约定的情形下，除非保险公司对物价局价格认证中心出具的评估报告提出异议并申请重新评估，法院应对物价局价格认证中心对车损所作的评估价格予以采信。此外有些案件中，物价局价格认证中心既出具了评估报告，保险公司也依法对车辆损失进行了损失认定，这种情形下，物价局价格认证中心出具的评估报告能否作为认定车损依据争议较大。司法实务中，法院通常以价格认证中心出具的评估报告为依据认定车辆损失。我们认为，在保险公司对车辆损失不申请重新评估的情况下，法院应当以物价局价格认证中心出具的评估报告为依据认定车损。
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